クレヒスなしでアメックスゴールドカードの審査に可決

アメックスゴールドカード

クレジットカードの利用履歴(クレジットヒストリー:クレヒス)がない状態で、アメックスゴールドカードの審査に通りました。

公式ページからウェブ申し込みをしたら、10秒審査ですぐ可決されました。同じ月にライフカードと楽天カードの審査に落ちていたので、とてもうれしかったです!

アメックスの社員から「グリーンもゴールドカードも審査基準は同じ」と聞いていたので、スペックの高いゴールドカードを選びました。

(公式)アメックスゴールドカード

10秒審査の内容、審査した時の状況、アメックスだけ審査に通った理由をシェアします。

10秒審査で可決・否決(瞬殺)がすぐに分かる

アメックスの10秒審査

公式ページからネット申し込みをすると「審査をしています」という画面になり、10秒程度で審査が完了しました。

審査完了後の案内文

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード

お申し込みありがとうございました。
審査が完了しました。

ご入力いただきました内容に基づき、弊社所定の審査の結果、カードをお届けできる運びとなりました。
通常約3営業日ほどで、ご本人様宛てにカードを発送いたします。

10秒というスピード審査が可能な理由は、信用情報を照会してシステムで自動審査しているからです。

信用情報はクレジットカードやカードローンなどの金融取引の履歴をまとめた個人情報で、3つの機関で管理されています。

信用情報機関と対象情報
  1. 日本信用情報機構(JICC)
    主にカードローン
  2. クレジットインフォメーションセンター(CIC)
    主にクレジットカード
  3. 全国銀行協会(JBA)
    主に銀行ローン

クレジットカードの審査ではCICが一般的で、JICCも確認するところもあります。審査申し込み時の私の信用情報はどんな状態だったのか?見ていきます。

信用情報はホワイト。携帯割賦とカードローンだけ

JICCとCIC

私がアメックスゴールドカードの審査に通った時の信用情報です。

審査通過時の信用情報
  • クレヒスなし
  • 携帯割賦:携帯電話の分割払い(支払い完了)
  • プロミスのカードローン(完済済み)

クレジットカードの利用履歴はクレヒス(クレジットヒストリー)と呼ばれます。クレヒスがあると返済能力が評価され、審査のプラス材料になります。

逆にクレヒスがないと返済能力の評価が下がり、審査のマイナス要因になることがあります。私は過去に債務整理(借金減額の処理)をして「ブラック」と言われる状態になりました。それからクレジットカードを使っていなかったので、クレヒスがありませんでした。

金融事故の履歴が消えることを「喪明け」と言い、利用履歴がない状態を「ホワイト」と呼びます。また主に30歳以上で一度もクレジットカードを使ったことがない人は「スーパーホワイト」と呼ばれています。

携帯割賦とカードローンはどちらも返済遅延は一度もなかったので、返済能力を評価してもらえたんだと思います。

同じ月にライフカードと楽天カードは審査落ち

オールホワイトのクレヒスなしで楽天カードとライフカードに審査落ち

アメックスゴールドカードの審査に通る前に、同じ月にライフカードと楽天カードの審査に落ちました。

信用情報にはクレジットカードの申し込み履歴も残るため、同じ月に何社も審査に申し込むと「焦っている」「他社の審査に落ちたのか?」と思われよくないという意見も聞きます。

ただ私は同月申し込み3社目のアメックスで可決しました。違いはアメックスは外資企業で、楽天とライフカードは日本企業です。

発行国が違うため、クレジットカードに対する価値観や考え方が違う可能性はあります。そこでアメックスの社員に教えてもらった審査基準をシェアします。

アメックスはグリーンもゴールドカードも審査基準は同じ

アメックス社員に教わった審査基準

アメックスの社員には、審査についてこう教わりました。

社員に教わった審査基準
  1. 過去よりもこれからどう使ってくれるか?が大事
  2. いろんな人に使ってほしい気持ちがある
  3. グリーンカードとゴールドカードの審査基準は同じ

過去よりも将来を重視する価値観で間口を広げた審査をしていることが、今回可決した原因とわかりました。またアメックスのグリーンカードとゴールドカードの審査基準が同じなのは驚きました!

つまりグリーンとゴールドどっちにするか?は審査を気にせずに好みやカードスペックで選ぶことができます。年会費(税抜)はグリーンが12,000円、ゴールドが29,000円です。

月額1,000円ちょっとの差がありますが、ゴールドカードは提携レストレンで飲食代が1名無料になる「ゴールド・ダイニング」があるので、年会費をペイしやすいです。

(公式)アメックスゴールドカード

あまり外食はしないしとにかく年会費を安くしたい人は、グリーンカードも十分便利です。

(公式)アメックスグリーンカード

カード到着までの日数は1週間

アメックスゴールドの家族カード案内

10秒審査が完了してからカード到着までは、土日を挟んでちょうど1週間でした。

  • 手順1
    入会完了メールが届く

    審査から3日後に「ようこそ、アメックスへ。」という入会完了メールが届きました。

    カードが到着したら会員ページから「カード用の暗証番号」を設定して、カードに同封されている「口座振替用紙」を返送する案内がありました。

  • 手順2
    カードが到着

    審査から7日後にカードが到着しました。マイページにログインしてカードの暗証番号を設定し、口座振替依頼書を返送しました。

    カードはその日から使えて、すぐにApple Payなどの登録もできます。

海外旅行に行く予定があり使いたい人は、少なくても一週間は余裕を持って審査申し込みをすると安心です。

まとめ

債務整理をしてから5年間、クレジットカードなしでデビットカードで生活していました。

やっと債務整理の履歴が消えていざクレジットカードを作ろうとしたら、ライフカード・楽天カードと立て続けに審査に落ちてへこんでいました。

そんな矢先アメックスが手を差し伸べてくれたので、ゴールドカードを大切に使っています。アメックスは海外はもちろん、JCBと提携しているので国内でも何不自由なく使えています

私と同じ過去に金融事故がある人や、今までクレジットカードを使ってこなかった人も持てる可能性があるので、一度10秒審査を受けてみてくださいね。